¿Qué es la franquicia de un seguro de auto?
Si conduces por las carreteras de nuestro hermoso estado, más vale que tengas un seguro. De lo contrario, podrías tener que pagar de tu propio bolsillo todos los gastos extraordinarios en caso de sufrir un accidente. Sin embargo, incluso con una póliza de seguro de auto vigente, existe la posibilidad de que aún tengas que pagar una cierta cantidad de dinero si sufres un accidente automovilístico.
Ese pago se conoce como tu deducible.
El deducible promedio del seguro de auto ronda los $500. Algunos pólizas de seguro de auto no tienen deducibles. Sin embargo, independientemente de la aseguradora de autos que elijas, la mayoría suele funcionar de manera muy similar. Pero, por lo general, puedes esperar que, cuanto más alto sea el deducible de tu seguro de autos, más bajas serán tus primas.
¿Tienes que pagar el deducible si eres el culpable del accidente?
En primer lugar, independientemente de quién tenga la culpa del accidente, es fundamental que busques atención médica de inmediato después de un choque automovilístico. Aunque te sientas bien y tus lesiones parezcan mínimas, debes consultar con profesionales de la salud. Si tus lesiones se agravan más adelante y no te sometes a un examen médico después del choque, es posible que esas lesiones no se tomen en cuenta en absoluto.
Si provocas un accidente automovilístico y presentas una reclamación por tu cobertura de colisión, tendrás que pagar un deducible. Además, si eres responsable de haber provocado un accidente y resultaste lesionado en ese choque, debes presentar una reclamación de protección contra lesiones personales (PIP). Una reclamación PIP tiene un deducible.
Es probable que también tengas que pagar un deducible si causaste un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Además, deberás pagar un deducible si eres responsable del accidente automovilístico y presentas una reclamación con tu cobertura integral.
¿Tienes que pagar el deducible por un accidente automovilístico si no tienes la culpa?
Aunque pueda parecer injusto, es posible que las personas involucradas en accidentes automovilísticos tengan que pagar un deducible, independientemente de si son responsables o no de haber causado el accidente.
Es posible que termines pagando un deducible porque, aunque el otro conductor sea el culpable, la investigación de la aseguradora puede tardar un tiempo. Y durante ese tiempo, podrías quedarte sin vehículo a menos que lo repares. Al pagar el deducible, podrás cubrir el costo de las reparaciones necesarias y no tendrás que preocuparte por no poder conducir mientras esperas a que concluya la investigación de la aseguradora.
Además, supongamos que presentas un reclamo al seguro PIP o de cobertura integral, o que tienes un accidente con un conductor con seguro insuficiente. En ese caso, es probable que tengas que pagar un deducible, independientemente de quién haya tenido la culpa.
¿Cuándo no es necesario pagar un deducible?
Por lo general, no es necesario pagar un deducible si tienes un accidente con un conductor asegurado y la causa del choque no fue tu culpa. Las únicas excepciones serían si presentas una reclamación de PIP o si tienes cobertura integral.
Si decides no esperar a que concluya la investigación de la aseguradora, puedes pagar tu deducible para que te reparen el auto. Cuando concluya la investigación, la compañía de seguros debería reembolsarte esos gastos.
Lo más importante es que, en el caso de quienes hayan sido responsables de un accidente, si cuentan con una buena póliza de seguro de responsabilidad civil, no tendrán que pagar deducibles para cubrir las lesiones o los daños materiales del otro conductor.
Comparación entre los daños a los vehículos y las lesiones personales en los accidentes automovilísticos
Los accidentes automovilísticos, sobre todo los que involucran a camiones de carga, dan mucho miedo. Sé lo aterradores que pueden ser porque ya he estado en uno.
Conducía hacia el este por la I-40, pasando Greensboro, de regreso del torneo de hockey de mi hijo, junto con él y uno de sus compañeros de equipo. Íbamos por el carril derecho y había un camión de carga en el carril de nuestra izquierda.
El conductor del camión podría haber reducido la velocidad al acercarse al auto que iba delante de él. O podría haber rebasado a ese auto por la izquierda. Pero no lo hizo. En cambio, el conductor del camión intentó rebasar por la derecha, chocándonos y sacando nuestro auto de la carretera en el proceso. Luego se dio a la fuga.
Los daños en nuestro auto eran evidentes. El espejo del lado del conductor colgaba de un cable. Ambas puertas tenían rasguños y abolladuras, y no se cerraban. Afortunadamente, aunque nadie lo hubiera dicho al ver nuestro auto, los tres estábamos bien.
No todos tienen la misma suerte que nosotros. Constantemente nos llegan casos de clientes que se ven involucrados en choques automovilísticos. Sufren lesiones graves, pero sus vehículos salen ilesos, sin ningún daño visible.
Para estos clientes, hay una pregunta que no pueden sacarse de la cabeza: “¿Puedo ganar una demanda por lesiones personales aunque mi auto se viera bien?” La respuesta a esa pregunta es sí.
¿Le pagas al taller de chapa y pintura el deducible por la reparación de tu vehículo?
Si no puedes esperar a que la compañía de seguros termine su investigación, puedes pagar tu deducible para que te reparen el auto lo antes posible.
Los talleres de reparación de autos en Carolina del Norte no están autorizados por ley a eximirte del deducible de tu seguro. Si el taller de chapa y pintura te ofrece eximirte del deducible, puede parecer una oferta tentadora, pero eso constituiría un fraude al seguro, por lo que no debes seguir ese camino.
Muchos talleres de reparación de chasis ofrecen planes de financiamiento si no puedes pagar tus deducibles.
¿Qué pasa si no estás de acuerdo con el perito de tu compañía de seguros de auto?
Si la investigación del seguro de auto llega a una conclusión con la que no estás de acuerdo, tienes varias opciones para impugnar la tasación.
Si eres el reclamante directo, tu póliza de seguro debería incluir una cláusula que te permita a ti y a tu aseguradora elegir a un perito competente. Los dos peritos de las compañías opuestas elegirán entonces a un árbitro, y será responsabilidad de este árbitro resolver cualquier controversia relacionada con las evaluaciones.
Un reclamante externo podría intentar negociar las cifras con la compañía de seguros. Si no logran llegar a un acuerdo sobre la suma, tus abogados especializados en accidentes automovilísticos pueden llevar el asunto a los tribunales. Si el caso es sólido, tus abogados pueden ayudarte a obtener un acuerdo justo que supere lo que el perito de la aseguradora te ofreció inicialmente.
Programa hoy mismo una consulta gratuita con abogados expertos en accidentes automovilísticos
Si has estado en un accidente automovilístico, lo primero que debes hacer es buscar atención médica y presentar una denuncia ante la policía. Tan pronto como lo hayas hecho, habla con abogados especializados en lesiones personales que tengan experiencia en manejar casos de accidentes automovilísticos como el tuyo.
En O’Malley Tunstall, PC, nuestro equipo legal cuenta con años de experiencia ayudando a clientes como tú a recuperarse de accidentes y lesiones graves, obteniendo la máxima indemnización para sus casos. Si quieres saber más sobre las deducibles del seguro de auto después de un accidente automovilístico, por favor, comuníquese con nuestro bufete de abogados y le brindaremos asesoría legal profesional.
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