Mira a tu alrededor en tu vecindario de Raleigh, en tu lugar de trabajo o mientras conduces por las calles. Más de uno de cada cuatro adultos que veas sufrirá algún día una discapacidad que le impedirá trabajar durante al menos un año completo, según la Administración del Seguro Social.
Es muy probable que tú, o alguien que conoces, sufra una discapacidad en algún momento. Como tienes cuentas que pagar y, muy posiblemente, personas que dependen de ti, necesitarás encontrar una manera de reemplazar tus ingresos mientras no puedas trabajar. Dos de las mejores formas de reemplazar esos ingresos perdidos son el Seguro Social por discapacidad y seguro de incapacidad a largo plazo.
Los expertos dicen que, si tienes personas a tu cargo o cuentas que pagar regularmente, tiene sentido contar con un seguro por discapacidad que te ayude a reemplazar tus ingresos. Muchas personas cuentan con un seguro por discapacidad a corto plazo a través de su empleador, por supuesto, mientras que otras esperan no quedar nunca discapacitadas, pero, si eso llegara a suceder, podrían recurrir a los beneficios del Seguro de Discapacidad del Seguro Social.
Desafortunadamente, ambas formas de pensar presentan problemas. En cuanto a la cobertura por discapacidad a corto plazo que ofrece el empleador, te deja a ti y a tus seres queridos desamparados si tu condición incapacitante dura más de seis meses (por lo general, la duración máxima de los beneficios en la cobertura a corto plazo). La cobertura a corto plazo a menudo no reemplaza más del 50 por ciento de tu salario perdido.
El Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) también ofrece prestaciones relativamente bajas, y el proceso para obtener la aprobación es complicado y puede tardar más de un año.
Por eso, la mayoría de los expertos recomiendan un seguro de incapacidad a largo plazo que cubra lo que no cubre el seguro de incapacidad a corto plazo —o tus ahorros—.
Una gran diferencia entre los seguros a corto plazo y los de largo plazo es que estos últimos pueden durar años, hasta el momento de tu jubilación.
Por supuesto, un seguro a largo plazo no sirve de nada si quedas discapacitado y te rechazan tu reclamo. En esas situaciones, lo más sensato es consultar a un abogado de Raleigh que conozca bien a las compañías de seguros, las pólizas de seguro y sepa cómo luchar por los beneficios que necesitas y mereces.
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